403B là cái gì?

403(b) là một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí ở Hoa Kỳ, tương tự như 401(k). Tuy nhiên, 403(b) chủ yếu dành cho những người làm việc trong lĩnh vực giáo dục, tổ chức phi lợi nhuận và một số tổ chức chính phủ. Cả hai loại tài khoản này đều giúp người lao động tiết kiệm cho tuổi hưu trí bằng cách đóng góp tiền lương trước thuế vào tài khoản và đầu tư nó trong một loạt các quỹ.

Các đóng góp vào tài khoản 403(b) thường được thực hiện thông qua chương trình trích lương trước thuế, điều này có nghĩa là số tiền được đóng góp sẽ giảm lương chịu thuế của người lao động. Người lao động có thể đầu tư số tiền này vào một loạt các tùy chọn đầu tư, như cổ phiếu, trái phiếu, và quỹ thị trường tiền tệ.

Mục tiêu chính của 403(b) là giúp người lao động tích lũy nguồn lực cho kỳ nghỉ hưu mà không cần phải trả thuế ngay lập tức. Khi họ rút tiền từ tài khoản 403(b) sau khi đến tuổi hưu trí, họ sẽ chịu thuế thu nhập tại mức thuế cá nhân hiện hành.

So sánh 401K và 403B

Cả hai loại tài khoản tiết kiệm hưu trí 401(k) và 403(b) đều có mục tiêu giúp người lao động tích lũy tiền cho kỳ nghỉ hưu, nhưng có một số sự khác biệt quan trọng giữa chúng. Dưới đây là một so sánh giữa 401(k) và 403(b):

1. Đối tượng sử dụng:
   • 401(k): Thường dành cho nhân viên làm việc trong doanh nghiệp tư nhân hoặc công ty kinh doanh.
   • 403(b): Thường dành cho nhân viên làm việc trong lĩnh vực giáo dục, tổ chức phi lợi nhuận và một số tổ chức chính phủ.
2. Quản lý và Lựa chọn Đầu tư:
   • 401(k): Thường có nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ và quỹ đối tượng.
   • 403(b): Thường tập trung vào các lựa chọn đầu tư giáo dục và phi lợi nhuận, nhưng cũng có thể bao gồm các tùy chọn đầu tư khác.
3. Giới Hạn Đóng Góp:
   • Cả hai loại tài khoản đều có giới hạn hàng năm về số tiền mà người đóng góp có thể chọn, và các giới hạn này có thể thay đổi từ năm này sang năm khác.
4. Ngày Bắt Đầu Rút Tiền:
   • 401(k): Người lao động có thể rút tiền từ tài khoản khi đạt đến tuổi 59½, trừ khi có các tình huống đặc biệt như mua nhà lần đầu tiên hoặc khám sức khỏe nặng.
   • 403(b): Cũng tương tự, thường có thể rút tiền khi đạt đến tuổi 59½, với một số ngoại lệ.
5. Quy tắc IRS và Quy định Công Ty:
   • Cả hai loại tài khoản đều phải tuân thủ các quy tắc của Cơ quan Thu thuế Liên bang Hoa Kỳ (IRS) và các quy định cụ thể của công ty hoặc tổ chức.
6. Nhà Tài Trợ:
   • 401(k): Thường được nhà tài trợ bởi doanh nghiệp tư nhân hoặc công ty.
   • 403(b): Thường được nhà tài trợ bởi tổ chức giáo dục, tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ.

Trong tất cả các trường hợp, quy tắc và điều kiện cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào kế hoạch cụ thể mà người lao động tham gia. Nên tham khảo và hiểu rõ các điều khoản của kế hoạch cụ thể mà bạn tham gia để đảm bảo sự hiểu biết đầy đủ về các quy định và lợi ích.

Các tổ chức quản lý quỹ 403B

Tài khoản 403(b) là một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí được thiết kế đặc biệt cho nhân viên làm việc trong lĩnh vực giáo dục, tổ chức phi lợi nhuận và một số tổ chức chính phủ. Các tổ chức này thường chọn một hoặc một số tổ chức quản lý quỹ để cung cấp các lựa chọn đầu tư cho nhân viên của họ.

Dưới đây là một số tổ chức quản lý quỹ 403(b) phổ biến:

1. TIAA (Teachers Insurance and Annuity Association of America):
   • TIAA thường cung cấp dịch vụ tài chính và quản lý quỹ cho người làm việc trong lĩnh vực giáo dục, bao gồm giáo viên và nhân viên học viện.
2. Fidelity Investments:
   • Fidelity là một trong những công ty quản lý tài sản lớn và cung cấp các tùy chọn đầu tư cho cả 401(k) và 403(b).
3. Vanguard:
   • Vanguard cũng là một trong những công ty quản lý tài sản hàng đầu và có các quỹ đầu tư với chi phí thấp.
4. VALIC (Variable Annuity Life Insurance Company):
   • VALIC tập trung vào việc cung cấp dịch vụ tiết kiệm hưu trí cho giáo viên và nhân viên trong lĩnh vực giáo dục.
5. AXA Equitable:
   • AXA là một trong những công ty cung cấp các giải pháp tài chính và bảo hiểm, bao gồm quản lý quỹ 403(b).
6. T. Rowe Price:
   • T. Rowe Price là một quỹ đầu tư có uy tín, cung cấp nhiều loại quỹ đầu tư cho nhân viên tham gia 403(b).

Lưu ý rằng danh sách này chỉ là một số ví dụ và không phải là đầy đủ. Các tổ chức và công ty có thể thay đổi theo thời gian, và quyết định về chọn lựa đầu tư thường là quyền của người lao động. Trước khi quyết định tham gia tài khoản 403(b), người lao động nên xem xét và so sánh các tùy chọn đầu tư, chi phí và điều kiện của các tổ chức quản lý quỹ khác nhau.